Korte råd og anbefalinger ultimo 2022

Dig der overvejer at gå fra fast rente til flexlån

Det er for tidligt at afgøre om renten har toppet. Med de kraftige udsving der forventes de næste par år, anbefaler vi på det kraftigste at man bliver i de fastforrentede lån og tager de muligheder dette giver.

Det du betaler ekstra for disse muligheder, kan vise sig at være småpenge. Hvis renterne har toppet, så er vi alle sammen meget klogere på dette om 6-12 måneder. Du kan så vælge at gå over i flexlån på dette tidspunkt.

Kort opsummering:

• Overvej det nu meget grundigt. Vi er i en meget ekstraordinær situation, og du afskriver dig fra at udnytte renteudsving fremover

Video fra i foråret, hvor vi kom med en uddybning af begrundelsen for ikke at gå fra fast rente til Flexlån:

Dig der har fastforrentet lån på 0,5% – 2%

Du bør kraftigt overveje om en omlægning til den aktuelle rente på 5% skal gennemføres nu.

Kursspændet, altså forskellem mellem det du køber dit gamle lån tilbage til, og det nye lån, er ikke så godt som det har været, men hvis renterne falder går du glip af en pæn restgældsreduktion.

Jo lavere kupon-rente du har, desto bedre ser det ud for dig.

Kort opsummering:

Overvej kraftigt en omlægning nu, inden det (måske) er for sent. Selv hvis renterne stiger yderligere, er du godt stillet med det nye fastforrentede lån.

Dig der har fastforrentet lån på 2,5% – 3%

Du bør overveje om en omlægning til den aktuelle rente på 5% skal gennemføres nu.

Kursspændet, altså forskellem mellem det du køber dit gamle lån tilbage til, er langtfra så godt som det burde være, men hvis renterne falder, går du muligvis glip af en betydelig gevinst.

Kort opsummering:

• Overvej omlægning nu, hvis du tror renterne falder.

Dig der har et fastforrentet lån på 3,5% og over

Her anbefaler vi at du afventer udviklingen (lige nu). Vi rammer måske 4% eller 3% til en god kurs, men renterne kan også stige og kursspændene vil måske køre mere ud.

Ved en evt nedkonvertering kan ét enkelt kurspoint være nok (fx fra 5% til 4%, lidt afhængig af kursen og tidspunktet i opsigelsesperioden).

Kort opsummering:

• Vi anbefaler at afvente. Husk ved nedkonvertering at kursen er vigtigere end datoen, selvom differencerenterne med disse høje kupon-renter er højere end normalt. Hold øje via låneovervågning.

Dig der har et flexlån der snart skal rentetilpasses

Har du et flexlån der skal rentetilpasses, skal du forvente at få en rente på omkring 3% primo næste år. Du skal derfor overveje om det er værd at skifte over til et fastforrentet lån på 4% eller 5%, hvor du både får større sikkerhed, men også mulighed for at udnytte eventuelle yderligere rentestigninger til at få en skattefri restgældsreduktion. Du får også en lavere bidragssats med denne løsning.

Hvis du ønsker at forblive i et rentetilpasningslån, anbefaler vi at du vælger så kort en rentebindingsperiode som muligt. Kan du ikke vælge F1, anbefaler vi at du tager omkostningen ved at skifte over til et F-Kort (koster gebyrer på lige fod med at skifte over til et fastforrentet lån, hvorimod skifte fra fx F3 eller f5 til F1 kun koster et gebyr på omkring 1.000 kr.).

Kort opsummering:

• Overvej skift til fast rente (relativ lille renteforskel)
• Vil du blive i variabel rente, så bør du vælge så kort rentebinding som muligt, F1 eller F-kort
• Undgå banklån

Dig der har et flexlån med lang tid til rentetilpasning

Du skal være opmærksom på, at det IKKE er dyrt at komme ud af dit renteilpasningslån lige nu. Du kan måske endda få en mindre kursgevinst som dog er skattepligtig. Du bør følge rådene fra dem der har lån der skal rentetilpasses snart.

Kort opsummering:

• Overvej omlægning, det er ikke dyrt at komme ud. Se råd for dem der har flexlån der skal rentetilpasses nu.

Til dig der har Nordea

Har du Nordea og har du omlagt til en højere rente, har du lige som de fleste andre selvfølgelig skåret en del af din restgæld.

Du har dog sandsynligvis IKKE fået en lavere bidragssats som næsten alle andre kunder har. Årsagen er at Nordea ikke genberegner bidragssatsen ved en ren omlægning.

Dette kan nemt koste dig mange tusinde kroner hvert år! De fleste kunder i andre banker har fået markant lavere bidragssatser, da boligvurderingerne ved denne omlægning har ligget meget højt.

Kort opsummering:

•Du bør overveje at skifte til en anden kreditforening, særligt hvis du endnu ikke har omlagt.